Статьи / НедвижимостьИпотека с нагрузкойАвтор: www.nikom.ru Сайт автора: www.nikom.ru Дата: 27.10.2008
Дьявол, как известно, фигура не публичная, а надежно сокрытая в деталях и коварных юридических тонкостях. Об этом не следует забывать кандидату на получение ипотечного кредита, когда он ищет самый лучший, самый щедрый банк, с самой восхитительно-низкой процентной ставкой — ведь именно на нее в первую очередь обращено внимание соискателя. А между тем есть еще масса незаметных, на первый взгляд, подробностей, о которых надо знать. О них банкиры не любят распространяться, но их непременно прописывают в договоре, как правило, мелким шрифтом. Подробности эти касаются дополнительных платежей. И, как показывает практика, вкусы банкиров не всегда вегетарианские. Для начала вам предложат оценить имущество. Процедура недорогая — в районе 5 тыс. руб.— но обязательная, как анализы. Следующий побор — комиссионный сбор за выдачу кредита. Его требуют не все, но многие банки, и составляет он около 1,5 %. Обналичивание кредита также является платной услугой. Конечно, если вы намерены расплачиваться за квартиру как законопослушные налогоплательщики, то есть по безналу, вносить стоимость этой услуги в смету расходов не придется. Но в нашей стране взаиморасчеты принято осуществлять старым добрым способом — шелестящими купюрами из рук в руки, пусть даже через банковскую ячейку. Ведь скрыть сумму сделки — это святое. Так вот, за обналичивание банк возьмет с вас 1 % от суммы.
Добрый кредитор попробует «снять» % за ведение ссудного счета, перерасчет платежей (это делается ежемесячно). Он может наложить штраф, если вы не в меру ретивый плательщик и стремитесь погасить кредит досрочно. Штрафы достигают иногда 10 %, но практикуются не везде и имеют ограничения по срокам (не более полугода). Но самый чувствительный вопрос — страхование. Страхуется обычно не полная стоимость жилья, а только та часть, которая равна сумме кредита, плюс 10 %. Скажем, если ваш кредит составляет 300 тыс., то застраховать придется 330 тыс. А сумма самой страховки достигнет 1,5-2 % от страховой суммы.
Существует стандартный комплект страхуемых ипотечных рисков. И существует некоторая неразбериха по поводу того, настолько ли обязательны на самом деле некоторые пункты этого комплекта — например, страхование жизни заемщика. Когда случился кризис, многие текущие вопросы ипотеки стали временно неинтересны. Но к ним, конечно, вернутся. И тогда прояснится, что делать со страхованием. Если банкам поставят на вид, что они нарушают закон «Об ипотеке» и ущемляют права потребителей, возможно, они просто повысят процентную ставку — как раз на недополученные 2 пункта.
Выбирая банк, ориентироваться надо не на красивую ставку по кредиту, а на так называемую эффективную ставку. Она означает тот реальный процент, который вам предстоит платить, с учетом всех дополнительных поборов. И чтобы вы не были неприятно удивлены, изучайте предлагаемые условия с лупой в руках. Читайте их медленно, можно по слогам. Взвешивая каждую цифру и каждую букву. Тщательно все прожуйте - чтобы суметь потом переварить. Ипотечное кредитование - отвественный шаг, будьте внимательны.
|
|